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29岁的John是加拿大新布伦瑞克省的一位消防员，税前年收入有9万。他罗列了自己的存款和债务，以及日常开支，最后表示，虽然一份高收入的工作，每年向退休金计划存款，但是仍然为退休收入发愁，担心会遇到类似百货公司Sears破产倒闭导致退休金泡汤的困境。
以下是他的基本财务情况
年收入：$90,000
存款：储蓄账户$3,000；TFSA账户$8,000；指数基金$5,500
债务：房贷$210,000，车债$23,000
职业：消防员
居住地：新布伦瑞克省Rothesay
最大的财务担忧：John说，有一点担心正在供款的退休金可能陷入类似Sears的困境。“我的目标是财务稳定，为退休存够钱。”
现年29岁的John从新布伦瑞克大学（University of New Brunswick）毕业后，在2008年拿到消防学校的证书，实现了自己想当一名消防员的理想。
最初在St. John市工作的七年里，作为初级消防员，他的收入是$55,000。他在五年里还清了$7,000元学生贷款，后来获提升，目前收入有$90,000。
John工作四天，休息四天，每周工作48小时。他计划更提升自己，成为消防车司机兼消防管操作员（hose operator）。
他目前有一份定额福利（defined benefit，DB）退休金计划，这是多数加拿大雇员最理想的退休计划。
但是他却说，看到加拿大零售商Sears去年破产倒闭后，员工的退休金化为乌有，他也开始担心自己将来的退休金难有保障。
DB退休金被认为是退休金计划中的卡迪拉克，员工的退休收入预先确定，通常是基于其服务年期及盈利的公式。员工会收到年度报表，清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理，等退休后拿钱就可以了。
Sears的退休金就是定额福利计划，这种计划看起来非常好，员工不需要担心投资回报，雇主会按照员工的工龄支付稳定的退休金。可是，一旦雇主倒闭，退休人员的生活就会变成一场噩梦。
为此，John需要打建自己的资产，他在2017年与妻子共同买入一套房产，价格是27万。他也加入两个投资俱乐部，每月投资$120到蓝筹股。购买大麻公司的股票也有不错的分红。他说：“其中一间俱乐部的回报有65%，另一间有45%。”过去三年，他总共赚了$7,000。另外，他在免税储蓄账户（TFSA）也有投资。
此外，为了实现长期盈利，他还是一间科技初创公司的股东，这间公司开发滑雪场自助打印缆车票服务，目前已经在盈利。他把盈利重新投入于公司发展。
高收入，无债务的John目前享受着舒适而保守的生活方式。他自己理发，在家中地下室有健身器材，每月很少外出吃饭，虽然经常旅游，但每次平均花费只有$600，由双方父母支付住宿。
最近，他买了一部2017年Honda CRV，车贷是$23,000。
他也打算在五年内生育子女，并希望能在55岁至60岁退休。
以下是他的每月开支明细：
房贷月供：$1,090。按揭贷款$210,000。
地税：$259。
有线电视和上网：$160。
电费：$285。（用电取暖）
房屋保险：$100。
水费：$30。
家庭紧急备用款：$75。（用于房屋维护）
日常杂货：$680。
外出用餐：$200。每月两次。
喝酒：$240。喜欢喝啤酒，每周$60。通常都约发小一起喝。
手机：$75。使用Koodo计划。
汽车：$450。去年10月买了一部2017本田CRV，首付$16,000，贷款$23,000。
汽油：$150。每天上下班10-15分钟。
汽车保险：$100。不能再涨了。
投资：$120。加入两间投资俱乐部，计划在未来20年作投资。
理发：$0。一直自己理发。
银行投资费：$25。每月银行服务费$15，网上投资费每季$25，每笔交易$10。
手机应用：$10。
宠物狗：$100。有一条金毛贵宾，每三周买一次狗粮$70，看兽医一年$200。
服装：$30。不太热衷买衣服，每天穿同样的牛仔服。
运动：$155。每周一次篮球，年费$60。夏天买了两板滑水板$900一块。
健身费：$0。花$1,500买了健身器材放在地下室，每周锻炼5-6次。
度假旅行：$2,900。我有假期，有父母帮着支付机票、酒店和租车。妻子的父亲是一间钓鱼俱乐部的会员，我们每年去一次。通常全家去麻州小岛Nantucket Island度假一周，也会在父母的结婚周年去佛罗里达。我只花$600。 |
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发表于 2018-2-18 19:46:04
