中国人定律:养儿防老,以房养老,卖房换命

哎呀211

经过近半个世纪的进化，我们验证了”养儿不一定防老“。
        2000年后，咱们一代移民靠勤劳做生意致富，二代移民靠房子发财致富，三代移民靠啥呢？处在二代移民逐渐变老，和老外世界里的baby boomer（婴儿潮，1946年至1964年）呼应。最年轻的boomer 今年也54岁了，曾经社会的中坚力量慢慢转向退休生活。
       

        老李就是一位“炒家”boomer，跟很多人一样，或多或少的都靠房子“发了”。今年56岁，拥有6套物业的他，上班属于兼职，当房东管理租客房子成为生活的主旋律。老李可是选房客的一把好手，好几次的吃亏交学费让他练得火眼晶晶，尽管管理物业大事小事操心不少，老李还是挺满意的，坐拥千万资产，做做加减法都是money，他乐不思蜀，可最近一件事让他晚上睡不踏实了。
        人到了一个年纪，周围总有一些不得不面对的事，老李的好朋友一位业界名商，不幸得了癌症，家里人倾尽所有帮忙救助，也无力回天。有时候老李不禁感叹，“年轻的时候拿身体换钱，老的时候拿钱换命，还不一定换的到“。想想自己这几年都干了点什么？旅游不敢放开去，走个7天算不错的，也不要说”世界这么大，我想去看看“。 以前老李觉得那是年轻人的冲动，不安分，年纪越来越大好像真的和老小孩一样，越想带上老伴去走走看看。这还不是让老李夜不能寐的主要原因，好友的离世，让老李真正体会到什么是”加拿大“，原来自己一直生活在”中国“，他的以房养老的算盘要好好顺一顺。
        好友生病，家里变卖1套房产用来请看护在美国私人医院里用心治疗，服务和速度那是公立医院没法比的。老李暗暗感叹关键时刻有底气有实力还是要跟国内学一学”拿房换命“。在好友去世一年左右，老李接到好友唯一的独生女儿电话—”借钱“，她需要500万现金周转。一个比自己还要富的人，找自己借钱干什么？老李顿时有点懵圈，他知道人死了，要交税，没想到这么多啊？怎么可能？自己可一点福利都没有领到，CPP，OAS，GIS本身就没老李什么事，RRSP能不买就不买，没啥好处，比较坑爹。这些”小技巧“老李都明白。可他怎么也不明白，怎么会需要那么多钱去周转。
       

        原来，好友的女儿用妈妈在世给的钱付了税，交了政府的认证费，律师费，会计费还有执行人费用，扛过了等待期，可没有贷款公司给她房屋贷款，她的收入和存款远远不能支付所有房产的月供。妈妈名下的房产面临Power of Sale，现在这个市场不太好的情况，更不会获得什么好价钱。
        老李觉得，自己身在加拿大却怎么一直活在中国，这真是一语惊醒梦中人。这一层层的”关卡“给孩子留得到底是”财产“还是”债“？拼搏多年勤劳的按自己的方式走，结果竟落得个被拍卖，老李接受不了，更不敢想。可买掉房子变cash?也不现实，需要钱的时候，房子卖不出去，怎么办。。。？是要命还是要房？哦，还有房租，够么？钱到用时方很少。
        房子固然是资产配置中的不可缺少的一部分，所谓不动产，就是流动性差，资本投入大，我们总是嘲笑老外太傻，不懂得买房子做投资。到底什么是资产？资产的属性和税务关系呢？
        什么是退休生活？什么是退休架构？从某种意义上讲，所有的奋斗艰辛，最终都是为富足养老服务的。退休生活通常占了你人生三分之一的生存时间，是充分享受人生的最好时期。忽略退休架构的重要性和紧迫性，将来就可能会陷入严重的困境，晚年生活将不得安宁。加拿大福利好，看病养老院也可以几乎不要钱，可不要忘记，每年冬天多少老人死于疏忽管理，一个护士管26个病人的事，老年人被殴打的事。如果想晚年活得有尊严，过有点品质的生活，那么及早开始有规划地设计自己的人生规划，主动地面对问题而非被动地等待是非常必要的。
        资产配置，一直是我们的宗旨。退休规划，要从26岁开始。
        拼得过通货膨胀，打得病痛意外，抗得过政府税收，在一个老牌金融国家里，玩什么不如玩金融，加拿大所有的政策落地到产品手段上，你要在加拿大充分利用各种金融产品，保护好自己的口袋里的钱，才是最现实理性的做法。入乡随俗，老外的世界里没有“我以为”和“想当然”。
        多伦多的春天终于在四月末姗姗来迟，但也蒙上了一层灰色，yonge sheppard的惨剧让我们更珍惜身边的人，更应该照顾身后人。
        北国财富携手您一起展望“加国式”退休生活！靠谱加干货，更多选择更多欢笑，帮助每一个家庭实现目标。”The only question with wealth is, what do you do with it?”约翰·戴维森·洛克菲勒。