华人移民走心建议: 多伦多投资买房没有末班车

飘然而之

（首先声明本人既不是地产经纪，也不是多金的土豪，只是小打小闹的的小小老百姓。愿意把这些年来对房地产投资的一些体会和大家分享，望轻砸！）
        本人二十一年前的冬天落地来加，那时候的租房市场可和现在不能同日而语——walk in的公寓管理处张口就是没有工作和担保人一次过需交清六个月房租。华人广告来源几乎是清一色的香港日报，广告以basement为主，一听说带有四岁的小孩，就被拒之门外，连看房的机会都没有，所以咬咬牙就在downtown著名的St. James town的公寓租了下来。接下来就是找到经纪，每个周末看房，希望在六个月之后就入住自己的房子。
        首次购房
        目标肯定是当时国人心仪的独立house，从北约克、士嘉堡到万锦列治文山，因为交通原因，那时候的hwy7对于我来讲是遥不可及的地方，于是就集中于北约克和士嘉堡了。
       

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        众所周知，北约克是老牌华人名校集中的地方，更有多处豪宅高尚区。排除豪宅，那时候对我们普通百姓来讲，能够承受得起的房子，在20至40万之间。北约克和士嘉堡的同等房型大约在5万左右的差价上。
        因为没有工作，而且女儿尚小，也没有找工的打算，于是目标就是靠出租房子以房养房， 同时希望每月的费用越低越好。于是就把目标锁定在士嘉堡的一处交通方便，四层楼复式独立 house——这是一个意大利房主的一手房子，前后花园都超大，满足了国人思维的西式洋房的理念，同时内部装修和保养也都非常到位。
        最最主要是他的四层复式结构， 拥有三个独立单元，每套都有独立厨房卫生间，亦都可以分门出入，房东房客完全互不干扰，完全满足我的靠出租以房养房的理念。就这样一住就是6年，两个分租单元一天也没空过。卖房子时，算下来，不仅房子增值了十几万，租金也有十多万。所以这首次购房虽然不是特别成功，但是回报率自己还算满意的！
        购买楼花
        首次购房因为既没有国外生活经历更没有国外买房经验，所以总会有或多或少的瑕疵，我觉得很正常，大方向满足要求就ok了。我也同样如此经历，所以我相信没有最好只有最适合此时此刻的需求。
        因为是几十年的老房子，虽然表面还算光鲜，但是住久了就发现小毛病随处可见。老公还算是个handyman，对建筑也算了解。但是对在国内住惯了公寓一族的我们，至今还是不太习惯打理花园和修修补补的事。
       

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        2002年，按照当时房子的市场价，我分别在stc和dt分别买了两个镂花，还是以房养房的理念，一个自住，一个出租。都是20层以上的高层，每个大约三万块的首付，并分别于2005和2006年入住。其中stc的自住，dt的出租。
        先说dt的condo，一房一厅，无车位无locker，从closing date到现在没空过一天，租金也从1200/月长到了2200/月，房价应该是三翻了。100%的正现金流！房客基本上就是签约的时候见上一面，新旧房客的交接都是房客们自己办理，自己验房，可以说是最省心的一个投资了！
        再说stc的condo，交通购物休闲娱乐应有尽有，生活方便极了。还是那句话，没有最好只有更适合！很多人一提到scarborough，立马会想到人种低端不够档次，治安枪击混乱的字样。但是至今为止，我还是比较享受住stc公寓的时光。
       

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        在士嘉堡一共住了十年的时间，最喜欢那里生活指数便宜，交通方便，社区多，活动多，超市多，餐馆多，生活简直是不能再方便了。至于枪击贩毒和我们这些普通人根本 不搭嘎！你走你的独木桥我走我的阳关道！更何况犯罪哪里没有呢。
        而且stc那一带简直是condo投资性价比最高的地区，没有之一。虽然那一代的condo增值有限，但是租金却一点儿都不低，也是100%的正现金流。正好适合投资，守着centenial college和多大士嘉堡分校的学生们，还有在stc mall里上班一族，客源经足够了。
        经验和教训：可以说投资镂花不必买高层，最好是低层单元，或者每座楼的starting价格，这样无论是卖还是租，你在同一栋楼里的所有单位都是最具竞争力的。因为你的购买价低，相应的地税，管理费及贷款利息都相应的低了很多。
        往北再往北
        2006年夏天也是房子暴涨的那一年，相比之下stc的condo 涨势却弱很多，于是我又有对house蠢蠢欲动了。这时已对多伦多地区有了一定的了解，决定随大势，向北再向北，就到了我当时觉得遥不可及的hwy7的unionville社区一带看房子， 连续下了几个offer。
        当时这一带的独立屋房价45-55万左右，但是火热的房市不仅要抢offer，而且上市的房子很快就一扫而光，基本上是超过listing价格5-10万卖掉了。
       

        图片来源 downtownmarkham

        于是就买了差不多同等价位的downtown Markham的townhouse新楼盘。当时一位老大姐，也是一位非常出色理财成功人士。极力劝我放弃这个offer，说townhouse这个价至少是三年以后的价位了。说实在的我也是心里没底，当时就跟我的经纪说如果这房子能长到80万我就出掉。
        结果三年以后closed，入住的时候就果真是75-80万了，然后经纪就非常认真地问我要不要卖啊，经纪，你懂的！然后我就说期待1M吧，到现在就基本上又是三翻了。就在2009年我们搬到万锦的时候，还是认为自己买房绝对不会超过major mackenzine，后来居然又杀到aurura住了两年，现在这几年华人的趋势看来是没有最北只有更北了。
        两个买房小故事
        一个十几年前来的小留，既没土豪家庭支撑，也没稳定的工作。靠着最低时薪，用仅有的一万多存款在东边小镇买了一套三十万多的独立屋，感谢当时能够首付5%的买房政策！为了能拿到贷款，真的是当场给贷款经纪点了2000刀cash，我当时都很心疼。
        可是小留觉得能拿到房子就有钱赚！真的是很佩服他的魄力！六七年后，果然不出所料，三年前已经卖掉小房，换了80多万的大房！现在已经是两个孩子两辆车一条狗的理想家庭了。
       

        图片来源 torontorentals

        还有一个是买第一套房子时，经纪的亲身经历，就是lawrance／kennedy的condo， 记得当时大名鼎鼎士嘉堡的议员John Cannis的office就在那个楼上。七十年代末香港移民潮，那栋据说是当时地地标楼盘吵到二房一厅20多万，等到交工的时候已经跌到十五六万了。so what？两三万的首付，最多也就是多租两年而已。现在房价也翻翻了，而且房客早就帮着供清贷款了，所以如小留说所说买到即赚到了。
        说了这些就是觉得作为普通百姓理性买房子什么时候都不晚，永远不会有末班车。没有最好只有最适合。有多少能力就买什么样的房子。不管房价是涨是跌，能买得起的就买，该买的都要买。因为从长远看，不管是土地资源的有限，还是人工和原材料的建筑成本都是在看涨的，那么作为成品的房子不可能不涨。