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我叫小艾，2012年移民加拿大。出国前，我和老公都在医院工作，现住在大多伦多的万锦市。
老公转职，成为IT民工，工作稳定，但因半路出家，发展前景一般般。家有两个女儿，一个7岁，名叫Anna，一个5岁，名叫Zabrina。
两个孩子，名字从A到Z，不想再生了。这几年全职在家带孩子，家庭的琐碎，把曾经的那点傲气磨没了，人也变得更现实了。
4年前，报了Seneca会计专业，毕业后，一直就职于会计事务所。
由于Covid 19，孩子们不能上学，从3月起，我一直在家拿每月$2,000的CERB。
5月份报税时，翻了翻原来的账单，顿时领悟到：“加拿大正在消灭中产阶级。”
2019年的净收入
我是记账会计，年薪$42,000。华人公司，钱少，事多，还劳心。
经常加班，没有加班费。老板还给我画大饼，升职、加薪、涨福利，原本都说在今年。
每月工资，月底支付，各项扣除之后，还剩$2,795.27，各种苛扣20.14%，
老公IT码农，年薪$55,000, 一个月总有一两次，半夜被BB机叫醒，维护系统。
工资每月$4,583, 各项扣除，还剩$3,518.30，扣除部分23.23%，
2017年，两家老人帮着凑了些首付，买了一套$890,000的联排别墅，1500多尺，3间房。
最小的作书房，女儿们共一间，我和老公住一间。
房子贷款还剩$690,000，月供$3,106.19，地税一个月$285，
水电暖一个月$185，上网月费$56.5，
两台车保险每月$270，一辆车Lease月供$520，两辆车加油，每月$300。
两个签约手机，每月共支付$165。
两个孩子，上课后班，托儿所给了折扣，每月$1,210。
平均一周去一趟超市，花费约$150。
其他开销，一个月$500。
然后，就是各种投资：
教育基金RESP，每个孩子每个月存$200,
RRSP每个人每个月存$300,
一家人的人寿和重疾保险，每月$500。
TFSA每人每月存$200。
最后，一个月算出的结果是：负2,345。
前几年，总想回国，拉着孩子，拖着箱子，要转几趟飞机，
但每次回国后，又和老同学，老同事们聊不到一起，在一个桌上吃饭，还免不了羡慕转嫉妒。
认真的说，如果一个加拿大朋友回国，在你面前喊穷，那很有可能不是低调，而是真穷。
索性，这几年就待在多伦多，还能省些开销。
作为家里的财务管家，无米之炊，很难做。
看着家里的开支记录，我终于明白了，
即便我和老公忙碌工作，我们还在靠啃老过日子，
工作都不轻松，但并不会改变家庭现状， 眼前的负债只会越来越多。
我笑我，相对于8年前国内安逸的生活，现在有的，积攒更多的，只是无法言语的落魄。
我像个落水的孩子，在水中沉浮，无论怎么挣扎呼救，路人都不会理我，看着我渐渐漂远，从中产跌落到赤贫。
2020年的净收入
2020年最大的不一样，就是我领到了CERB，每月$2,000。
说实话，不上班也挺好。电话静音，老板勿扰。
撸起袖子，系好围裙，架上平板，修炼厨艺，改善生活。
龙虾姜葱炒，海胆入肚滑，滋润惬意，还可以修修图，上传朋友圈。
陪孩子，读些书，上上网课，状态刚刚好。
虽然家庭收入相比2019年减少，也正式进入低收入人群，但实际生活质量反而提高。
家庭收支有这样几点变化：
- 家庭收入低了，牛奶金补贴增加。
- 避免上班通勤，养车费用减少。
- 自己带孩子，托儿费用直接归零。
- 由于自己的收入下降，RRSP停供。
- 家庭的总税务支出下降。
这样一来，
原来每月$2,345的财政赤字，降为$1,207，如果收入再低一些，数字会更欢喜。
这几个月，领着CERB，我酸酸地笑了，
原来在加拿大，低收入人群，比在及格线徘徊的中产，生活更有品质。
我也开始怀疑，原来以为在加拿大只要勤奋工作，就可以过上更好生活，这种假设是不是真的成立？
如果工作烦心，又没成就感，收入还不高，放弃全职工作，打些心仪的零工，或许也是个不错的选择。
这8年，对于加拿大的生活，
从最开始的朦胧向往，到中途的苦痛挣扎，再到如今的酸爽释然，
曾今最怕碌碌无为，现在觉得平凡难能可贵，我接受了，我成长了。
的确，我这个中产阶级，也即将被加拿大这种财税制度消灭。
我知道，穷一点挺好，高不成，低不就，最烦心。
问自己，或许该挣扎，或许该放弃，只是真的不甘心，因为我向往更好。
选择并不多
其实，小艾，只是我做为理财师，咨询过的，一类客人的缩影。
刚晋级的中产人群，都不易。
家庭组建初期，孩子都还小，放弃工作，做家务，带孩子吧，又常常找不到安慰，
明知做家务，带孩子，本来就是一份全职工作。（一人带俩娃就算overtime了。）
当收支不平衡时，配偶、家长、配偶的家长都会很着急；
不带孩子，去工作吧，就放弃了一辈子只有一次的，陪孩子成长的机会，
孩子一天一个样，天天惊喜等着你。
而且吧，一算账，多赚的那点工资，不够托儿，车损和多交的税钱。
对的，这就是生活，这就是理财。
总要在资源匮乏的前提下，作取舍，
在收入，支出和投资中做平衡，而不降低当前生活水准；
在当下消费和未来积累中做权衡，让财富跨越人生不同阶段；
还要在基本规律和当前特例中做选择，在变化的情境中，预留备案。
所以，理财是技能，理财也是智慧。
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发表于 2020-7-3 09:48:02
