加拿大保险在经合组织各国最贵 究竟啥原因？

伤心9月

加拿大是一个啥事都讲“保险”的国度，房子要物业保险，车子要汽车保险，人要人寿保险...加拿大智库的一项专题研究显示，加拿大是经合组织（OECD）各国中保险费最贵的，并对此进行了一番探究。

       

       

        （PHOTO BY SEBASTIEN ST-JEAN/AFP/GETTY IMAGES）

        据加拿大《金融邮报》报道，加拿大智库C.D Howe Institute的研究发现，总体而言，加拿大人在2015年至2018年之间平均向私人保险公司支付了近500亿加元，其中包括财产和意外伤害的三大主要险种：即责任险，财产险和汽车险。
        该智库在周二发布的新报告中指出，加拿大人每年承保费用平均占国内生产总值（GDP）的2.7％，而经合组织的平均数为1.6％，G7国家平均则为2％。

       

        （C.D Howe Institute）

        该智库的两名作者Alister Campbell和Farah Omran在报告中写道，加拿大人平均支付的财产保险价格特别高，其保险费总额占了GDP的0.95％，是经合组织平均水平的两倍以上。
        两位政策分析人士承认，在跨国保险费比较中，用GDP来衡量并不理想，但OECD各国并未广泛使用其它基准，因此用这个指标来衡量是不得已的选择。
        不过，为了使得数据更有说服力，两位研究员整理了这四年的GDP数据以减少波动，并认为GDP毕竟能够反映一个国家的财富，并为评估承担风险活动的范围提供了一种度量标准。
        按照两位研究员的政策分析，加拿大的高额保费归因于许多因素，其中最显而易见的因素包括：加拿大人与生俱来的保守主义和审慎，法规方面的缺陷以及政府管理上的不足。
        如果与OECD其它国家比较，加拿大金融机构监管办公室（OSFI）对易受灾地区要求特别高的资本和再保险。
        在经合组织各国中，加拿大人还支付了最高的个人财产保费，因其所占国内生产总值的百分比最高，而且各省的税率存在很大差距。
        从各省区来看，安省和萨省（Saskatchewan）居民所支付的个人财产保费最低，而新斯科舍省（Nova Scotia）和新不伦瑞克省（New Brunswick）居民支付的个人财产保费最高，因为这两个大西洋省份不仅富裕程度较低，而且自然灾害频发。
        此外，BC省和魁北克的个人财产保费也较高，前者是由于地震和山火的发生率很高，而后者则是洪灾风险很高，因此这两省的保费高于全国平均水平。
        最后，如果按照占GDP的比例，加拿大人平均支付的汽车保险费也比经合组织其它国家/地区要高。实际上加拿大的平均水平原本不该如此之高，但是BC省，安省和曼尼托巴省（Manitoba）的车保费奇高，因而扭曲了，或者说极大地抬高了全国平均水平。
        有趣而且值得注意的是，BC和曼省的车保由政府垄断经营，而安省却拥有高度发达的私营产业部门。
        两位作者总结道，“该基准分析表明，无论是政府垄断（例如在BC省），还是过度监管的私营部门市场（例如安省），这些省份的居民以及加拿大人支付的平均保费都较高。总体上或者说平均而言，至少部分是由于政府的无效干预所致。”
        （参考链接：https://financialpost.com/executive/posthaste-heres-why-canadians-pay-the-highest-insurance-bills-in-the-oecd）