加国贷款收紧了！贷款新规细节 10天后生效

冷雨天51

就在加拿大央行一改此前佛系口风、明确发声警告加拿大房地产泡沫之后，5月20日，加拿大金融监管机构OSFI（The Office of the Superintendent of Financial Institutions）也宣布了更严的贷款新规。

       

        面对连续数月房地产市场的持续繁荣，房价飞涨，OSFI在4月发布消息称，将大幅锁紧压力测试标准，将从6月1日开始执行更严格的新规。
        经过一个多月与各大贷款金融机构的沟通，OSFI明确了更严压力测试的实施细则，5月20日，OSFI明确声明将从6月1日起实施。

       

        根据OSFI的新规，从6月1日起，针对无保险的抵押贷款（uninsured mortgages）进行压力测试的标准为：在现行利率基础上增加2个百分点，或最少以5.25%为起点，二者取较大数为标准。
        此外，OSFI还宣布了一项提案，每年至少重新审查一次压力测试的标准，以确保它能够适用于贷款环境中的风险。
        在发文中，OSFI指出，如何让加拿大经济在疫情之后安全平稳复苏，对于加拿大的金融体系存在考验。目前加拿大房地产市场的狂热环境，使得贷款方可能面临更大的金融风险。因此OSFI将采取提高压力测试标准的办法，来确保加拿大金融体系健康发展。
        新规下贷款额度将缩小多少？
        根据贷款资讯网站Rate Hub的在线计算器的测算，以一个家庭年收入10万加元，20%首付款、5年期固定利率1.78%、还款周期30年来测算：

       

•                                         按照现行的压力测试标准4.79%计算，那么这家人经过压力测试之后可以申请的贷款总额为65.1万；               
         
  
•                                         按照6月1日之后新规的5.25%计算，那么这家人经过压力测试之后可以申请的贷款总额为61.8万；               
  

        二者相差$3.3万。
        因此不少金融机构认为，OSFI所谓更严格的贷款措施，对于目前房地产市场的降温影响十分微小。
        在OSFI宣布新政细则之后，加拿大联邦政府财政部长方慧兰Chrystia Freeland表示，有保险的抵押贷款也将受压力测试新规影响。
        在这一新规发布之前，加拿大央行表态，一改此前佛系的画风，警告加拿大房市泡沫危机。
        央行行长5月20日发布的报告中称，加拿大房市泡沫所带来的家庭债务激增，将成为加拿大经济中最危险的部分。
        这种家庭债务和房地产市场的失衡加剧，不仅对加拿大家庭造成威胁，也使整个经济环境存在巨大的风险、极易受到冲击。
        自从2020年下半年以来，加拿大贷款与家庭收入比率（ loan-to-income ratio）已经超过450%。
        这一数值已经高于2016-2017年房地产市场最疯狂的阶段，而当时鉴于房市的过热，加拿大联邦金融机构引入的贷款压力测试给市场降温。
        联邦政府的接二连三的操作可以看出，虽然没有当年狠厉打压房市的态度，但干预房市的决心已经相当明显。
        ref：https://news.yahoo.com/canadas-regulator-announces-new-minimum-qualifying-rate-for-uninsured-mortgages-181152044.html