年薪$20万多伦多小两口想换大房，一算钱扎心了

冷漠刀客

布莱恩（Brian）和丽贝卡（Rebecca）居住在多伦多市中心西面的半独立屋已经有6年半了，儿子也已经4岁了，但是，由于大流行在家办公，他们日渐感觉家里太小了，想换个大点的房子居住。

40岁的丈夫和35岁的妻子都是在多伦多的技术公司工作，两人收入合计超过$20万加元。
由于大流行，他们俩很幸运地能够在家工作，这使他们避免花费很多的钱。
但是，问题也来了。
妻子丽贝卡说：“在过去的12个月中，我们一直待在家里，这突显了我们对额外居住空间的渴望。”
因此，他们想考虑，到底去多伦多北部购买一套度假屋（cottage）好，还是应该积蓄更多的钱，在大多伦多地区更换更大的房子？
目前，这对夫妇的按揭抵押贷款余额还不到25万加元，而且每个月他们都可以准时偿还信用卡账单，没有什么银行卡债务。
但是，两夫妇发现自己每个月没什么积蓄，怎么回事呢？
如果两夫妇分别年薪10万，税后大约7.2万加元。
夫妇每个月税后应该有12000加元收入。
两夫妇算一下自己的日常支出，结果吓一跳，原来最大的支出不是房子的按揭。
丽贝卡说：“自从有了儿子以来，他承担了我们家的最大支出，比供房子还贵。”
“现在他正在上幼儿园，我们很好奇如何最大程度地重新分配开支，我们才可以每月要节省出2,000加元。”
在过去的12个月中，儿子的日托费用就花了$29000加元，每个月大约$2,400加元。
而25万的银行按揭贷款，如果按照目前的网上银行的计算，大约需要1200加元。
还没有计算小孩伙食，衣服已经教育基金RESP等等支出。
从日常工作来看，自从在家工作以来，这对夫妇就已经登记网购超市杂货。丽贝卡说：“我们每周另外会订外卖两次到几次，以帮助当地的餐馆熬过大流行。”
每个月，一家三口的伙食费用是$ 1750加元。
托儿、按揭和伙食三项消费已经接近5500加元了。
剩下6500加元还要给汽车、保险、地税、水电煤气、上网手机、RESP....
在周末，他们将大部分时间都花在房屋修理和后花园上，并希望在今年夏天将钱花在一些室外摆设上。
丽贝卡说：“我们现在不知道所有的现金花去哪里了？”
“节省资金一直是我们思想的后盾，就像我们儿子的教育基金RESP一样。但可悲的是，似乎在每个月最后时刻，都有一些意想不到的支出使我们无法剩出钱来储蓄。”
如果考虑购买一间度假屋，丽贝卡想知道她是否能够利用房屋赞助计划（HBP）从其RRSP中提取现金，HBP确实允许提款35,000元。不过，这所房子不能像Cotage一样，成为他们的次要财产。
如果两人要搬到更大的房子，她可能会考虑放弃HBP，并且可能要将地下室出租，只要租金相对于自己的房屋使用量来说很小，那么仍然有资格作为免税的主要居所。
年薪$20万，在多伦多生活也要捉襟见肘，并且发现养育一个小孩的费用比供一套房子还贵。
在多伦多，想体面的好好生活实在不易。