多伦多36岁清洁工年薪4.3万 怕是要租房一辈子

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36岁的Carlos在医院做清洁工，年薪为$4.3万加币。他很幸运，能在多伦多Regent Park社区租到一间房子，这里离他工作的地方很近，月租仅要$1000加币多点。

       

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        图源：canadianlabour.ca

现在，令Carlos兴奋的是，他即将收到一笔$5万-10万加币的巨款。他说：“我很快就会得到一笔遗产。有了它，我想考虑投资。是买公寓么？还是开设一个新账户？我不确定。”
在平常的生活中，Carlos可以步行上下班，从而省下了不少交通费。不过，在疫情期间，食物成本有所增加，每月大约$450加币，其中大部分用于点外卖。


        “我不会做饭，平常会跳过早饭，直接去上班，然后在医院的餐厅买些吃的。晚餐的话，我通常会在UberEats上点外卖。”

        疫情期间在医院工作，对Carlos来说，压力还是很大的。他承认，在疫苗普及、疫情限制放宽后，他花了更多的钱。

        他说：“我一直在医院打扫卫生，也一直很想见我的朋友。我会花3-4个晚上和朋友出去喝酒。完全接种疫苗后，不太会感染病毒，但我还是中招了。幸运的是，疫苗使我不用去住院治疗。”

        在疫情初期，Carlos存够了钱，还清了所有OSAP学生贷款。目前，他仍有$5000加币的信用卡债务。

        他说：“有了这笔遗产，我不想把事情搞砸。”

        以下是Carlos连续两周的花销清单，虽说花的不多，但是出去吃饭喝酒的频率挺高。

       

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        对此，理财专家Jason Heath给出了以下几点建议和看法。

        1 在投资之前，Carlos应该优先偿还$5000加币的信用卡债务。一旦还清信用卡，他就可以开始利用额外的现金流进行投资。他的收入较低，税阶也很低。因此，他应该先考虑使用TFSA账户，而不是RRSP账户。RRSP更适合在收入水平较高时使用，可以获得更大利益。有一种例外情况是，如果他的雇主提出团体RRSP或养老金匹配计划，那么他也能有不少收益。

        2 他预计会获得5万至10万加币的遗产。如果他从未向TFSA账户供款，那么他现在累计的额度可能会有$7.55万加币。他应该充分利用TFSA账户，使他的钱可以获得免税增长。如果他计划购买公寓，那么他应该相对保守地进行投资，避免股市风险。

        3 如果他有$10万加币的首付，那么根据他4.3万加币的年薪，他可能只能获得$12.5万加币的抵押贷款。想在多伦多找到一套售价$22.5万加币的公寓是很困难的。因此，他应该继续努力存钱。

        4 如果Carlos在未来几年继续租房，那么他的投资账户就可以承担更多风险。不管如何选择，最关键的是，他要继续保持节俭的生活方式。建议他自己设定一些更具体的短中期财务目标。

        听了专家的建议后，Carlos说：“正如Heath指出的那样，展望未来，我的首要任务是尽快还清信用卡。”

        随着继承遗产即将到来，Carlos现在正在确保他把所有事情安排妥当，先从建立TFSA账户开始。“的确，因为我赚的钱不多，所以我想确保我正在尽我所能地攒钱。TFSA听起来是最好的选择。”

        他也在思考是否要对生活状况做出重大决定。“我的意思是 ，终身租房并没有错，尤其是我确实喜欢住在这个地方。我会权衡我的选择，看看我是否需要投资房地产。”

        参考阅读：https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/10/11/carlos-makes-43000-as-a-hospital-cleaner-in-toronto-hes-about-to-come-into-a-large-inheritance-how-should-he-use-it.html