100万净资产的北美富人如何做投资？学习一下

血刈水魚

近几年通过投资移民来加拿大的中国人不少。他们豪掷上百万，在拿到枫叶卡的前后都会在加拿大买房置业，或者开办自己的生意，然后就是考虑怎样才能让自己的资产在加拿大继续保值升值。
        那么那些在加拿大拥有上千万资产的富人都是怎样理财投资的呢？你是否有兴趣了解一下？
        大多数人作为普通人可能会说，那是富人的事，别瞎操心。
        也是，也不是。
        其实富人们的投资理财的确有些与众不同的方式，绝大多数普通人没有机会知道，但是如果用上了也会受益。
       

        （CHAMPJA/ISTOCKPHOTO）

        富人=高净值
        在投资行业，富人们往往被称作高净值（high-net-worth）客户。传统意义上，这些人的可投资净流动资产有至少100万加元。这个数字不包含自住房（principal residence），注册储蓄账户如RESP、RRSP，也不包含所有债务净值。
        据环球邮报报道，现在，许多投资公司把可投资流动资产超过500万加元的个人或家庭，定义为高净值客户。那些流动净资产超过2500万加元的人，被称为超高净值（ultra-high-net-worth）客户。
        蒙特利尔财富管理公司Blue Bridge的副总裁Ronald Mayers指出，对于这些高净值客户，投资方式完全不同。他们可以参与更多投资机会，包括私人募股、风险投资、高收益债券、基础建设、房地产、农业、商品、货币和对冲基金。
        这些投资渠道虽然不能保证有回报，但是却比市场上其他普遍的投资产品更优越。
        Mayers强调了其中一项风险投资（venture capital），即直接对私人公司注资。这种投资有最低投资额限制，往往风险高，所以客户必须有能力投资多间公司。“一次投资一、两宗交易往往不会成功，你还需要有能力等待足够的时间，以拿到回报或者补偿之前的损失。”
        另外，创业型的高净值投资客不仅要投钱，还会投入自己的时间，他们往往在初创公司董事会有席位，会在公司管理上提供自己的经验，在保护投资的同时实现自己希望的回报。
        高净值客户也有自己的关系网，比如近期成立的Tiger 21。环球邮报作者Terry Cain透露， Tiger 21组织的成员超过500家，都是北美和英国伦敦的高净值投资客。看一下他们在今年第一季度的投资：

       

•                 房地产：30%       
  
•                 公开市场股票：23%       
  
•                 私募股权：21%       
  
•                 现金：10%       
  
•                 固定收入：9%       
  
•                 对冲基金：5%       
  
•                 商品：1%
  

        以上数据说明，房地产毫无意外成为富人投资的首选，这种有形资产与股票和债券不同，而且在过去的20年里也是全球表现最好的。
        在投资管理上，这些高净值客户享受到“家庭式办公”的管理。以Blue Bridge公司为例，其职员包括信讬人、律师、会计师等，共同联合参与管理客户的资产。其实，加拿大各大银行也采用这种方式为富人管理资产。
        TD财富管理部门的投资研究和财务策略师Brad Simpson表示，他们的工作包括遗产规划、商业继承、收入税、投资、慈善目标和家庭管理。Simpson说，富人有更多的投资渠道，除了上述提到的这些投资项目，他们也收藏艺术品甚至葡萄酒。
        这些另类投资有更高的风险和更高的潜在回报，但是反之亦然，关键是要谨慎。富人们必须回答的一个问题是，在寻求更高回报时，是否愿意承担更多风险，抑或只想留存财富。
        “每一位客人都有自己的财务目标。”
        净资产可以影响到投资选择。比如，一位实业家会更注意资本留存，而那些资产远超出生活和退休所需的富人就会更想要一些冒险。
                                                                                        进入无忧资讯《理财有道2018》专题，查看更多文章 ?