95个华人账号被封 3200万人民币被冻 使馆警告…

独孤一剑

：近日，95个在英国的中国留学生账户被当地警方紧急冻结，理由是涉及洗黑钱！总金额近3200万人民币！对此，中国大使馆已经做出紧急回应，并发出警告。

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       到底发生了什么事？怎么普普通通的留学生就参与了洗黑钱呢？
       其实说起来好像还真不是什么稀罕事，私人换汇在海外华人以及留学生的圈子里并不罕见，并且看上去非常方便快捷。微信里面有很多这样的人，偶尔在朋友圈吼一下，加元换人民币，或者人民币换加元……
        先前我们曾经po文说过“私厨”生意是违法的，那么私下换汇呢？如果你目前微信里面还有所谓的“换汇群”，或者你还在从事或者进行微信换汇，现在小编要划重点提醒你，请务必谨慎对待或者停下这类行为！！！因为你有可能正涉及洗黑钱！！！
       咱先不说这里面充斥了多少真真假假，仅仅从法律概念上讲，私人换汇已经涉及了洗钱的范畴！是可以那种哦入刑的那种哦~
       先一起看下法条法规：今年的1月31日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，对私人换汇进行了严格的法律说明，并且公布了量刑标准。

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　　自2019年2月1日起：
　　非法经营数额在五百万元以上的；
　　违法所得数额在十万元以上的。
　　非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：
　　非法经营数额在二千五百万元以上的；
　　违法所得数额在五十万元以上的。
　　非法经营数额在一千二百五十万元以上，或者违法所得数额在二十五万元以上，且具有本解释第三条第二款规定的四种情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节特别严重”。

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       从这一点可以看出，主要打击对象应该是地下钱庄，因为经过他们手头流入海外的资金巨大。但是私人换汇同样也是不可忽视的一个环节，微信换汇严格定义属于洗钱的一种方式，因为无法确认交易钱款的实际来源。
       So，你觉得不叫事儿的朋友圈换汇，可已经有人付出了惨痛的代价哦……

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       以为帮忙 实则犯罪

　　2017年9月份，在英国的中国留学生Lily（化名）无意间加入了一个私人换汇群，里面的成员有的是需要人民币，有的是需要英镑，价格好速度快，也没什么手续费。
　　2017年11月份，她答应帮一个同学去忙，主要是帮助这位同学和不同的人接头，收取英镑现金，然后存入自己的户头再转账到这位朋友的账户里。她说自己就是纯粹义务帮忙，没收任何好处费，只不过那位朋友答应请她吃几顿饭而已。于是，小莉就这样帮助朋友弄了几次，每次数额从几千到上万不等，单纯的她也从没想过这样做有何不妥。
　　但很快，她就被警方逮捕了！
       理由为：警方控诉她洗黑钱！

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　　讲真，小编是不相信一个普通留学生会去“洗黑钱”，但是国外的警察可管不了这么多，因为在进行私下换汇的同时，你并不能保证，你手上收到的钱来源是很清白的，也有可能是“赃款”，涉及毒品或者黑帮等等之类的交易。
       所以不管你是否清楚这些钱的来源，只要是有问题并被查到了，你就很有可能被逮捕。
       Lily这才知道自己一时好心竟然惹了这么大的麻烦，在和家人商量后她决定认罪。警方经过调查取证之后，将证据申报给法庭，最终法庭判罚小莉涉嫌洗黑钱，但鉴于其情节较轻，而且非主动参与，所以被判缓刑，被罚做义工。
       在被逮捕后，Lily还知道了和她一样稀里糊涂犯罪的人可真不少，关押她的监狱里就还有好几个中国人，都是和她相同的罪名，绝大多数也都是留学生。

       的确，为了杜绝私人换汇的事件，英国特意成立了国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC），并且在短时间内冻结了95个存在洗钱风险的账户，绝大多数都是华人账户，涉及总金额360万英镑，约3200万人民币。

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       类似案例 全球都有

       这种事儿在全球各地都有发生，有媒体报道，部分违法分子早就盯上了有换汇需求的人。据说，一名当事人因为相信了对发伪造的银行转账证明，就把钱直接给汇了过去……（随随便便ps一张图就把人给忽悠了？！都不先去仔细看看自己的银行账户，这也真是一波神操作。）

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　　去年，一名中国公民在美国L.A. Monterey Park的一家hotel里面进行换汇交易的时候，刚巧就遇到了抢劫，全部现金洗劫一空，不仅美元没了，还被逼供出了自己的人民币账户和银行卡密码……
       惨不惨？

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       还有一名华人通报，费老大劲通过朋友那换了36万欧元，结果在高速路上偶遇警方盘查，因为无法清楚解释这笔“巨款”的来源，人被警方拘留调查，现金也被没收。
       两万加元 转眼就没
       其实，除了换汇有可能存在洗钱的风险以外，换汇圈里也还有大量的骗子存在。
       不久前多伦多网友Jack 称他在本地华人微信群中找人约好到银行换加币，结果由于对方出据是的一张假的银行汇票，导致他损失了近2万加元。现在，这位网友一方面在向银行投诉走程序，另一方面向警方报案，等待调查的进展，但是几个月过去了，仍然没有任何结果。
       Jack 展示从银行调出的监控录像，骗子现身。

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　　Jack说自己是在本地微信群里找到一个人，约好一同到银行换汇，金额为19,500加币。对方抵达后提供的是一张加元汇票（Bank Draft）。在银行，柜台员工收到票据后即转交负责人批示，负责人查阅了他本人的账户后，立即从他户头上打出美元现金。谁知两天后Bank Draft被退票，并被告之是假的，Jack说，此人说普通话，年龄约25岁。
　　据警方介绍，私下换汇被骗的案例一直就有，今年呈现快速上涨势头。目前警方在调查的就有好几起案子，特别值得注意的是现在出现了团伙作案的趋势。犯罪嫌疑人有预谋的作案，通过网络论坛、微信等社交工具发布换汇信息，然后通过各种手段，包括使用盗窃的账户信息，利用银行系统存在的漏洞，将第一个Bank Draft存入账户，随后从此账户内开出Bank Draft给受害人，等银行发现问题，犯罪嫌疑人已经拿着钱跑路了。

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       中国大使馆发出提醒
       中国大使馆提醒在加中国公民特别是留学生，一定要增强防范网络诈骗意识，不要轻信各种“优惠换汇”广告，切勿因图一时方便或贪小便宜而吃大亏。 如需换汇，应到正规金融机构办理，否则不仅容易上当受骗，还可能会涉嫌参与洗钱、非法买卖外汇等犯罪活动。
　　那么，哪些行为涉嫌"洗黑钱"呢？
　   贪小便宜吃大亏，一些我们习以为常的行为，在很多国家存在“洗钱”犯罪的风险：
      比如随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释；
      自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源；
　　作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。
　　从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。
　　在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

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　　律师提醒，一些海外生活中习以为常的行为，如代购、置业、经营公司等，如对涉及的大笔资金来源缺乏合理解释，也存在被认定为洗钱的风险，“涉及现金交易、银行账目等，即使是亲友要求帮忙，也要提高警惕。”
       所以，换汇请一定通过正规途径，否则就算大家规避了骗子，也可能会被法律严惩。

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现在移动支付这么方便，洗钱越来越容易