了解加拿大房屋保险 这一篇真的就够了！

月亮还是那个

房子，是人一辈子最值钱的财产。在加拿大买房，如果没有房屋保险的保驾护航，那么没有人能安稳地居住。
       

        加拿大的房屋保险，类别繁多、保什么不保什么、包括什么额外的保险，一直让华人很是头大。其实要理清思路也不难，首先来看的，是4种大类：
        Homeowners Insurance
        自住房保险
        自住房保险，顾名思义，买房自己住，不管有贷款没贷款都需要买的保险。尽管不是法律强制的，但不会有人不买：100多万元的房屋，一年保险费也就1000多元，干嘛跟着这1000块过不去？
       

        自住房保险不光是保护房子，还保护财产。比如家里失窃了，如果有房屋保险，能赔偿大部分损失，听着就很靠谱。买了房屋保险，还顺带防范了入室盗窃。
                        Tenant Insurance        
                        租客保险        
                        租客在入住后，也需要一份保险来做保障。比如在发生火灾、爆炸、偷窃时，通过租客保险来获得一定的赔偿。这份保险不少人会忽略，但有总比没有要好。        
                       

       
                        况且，如果租客以后想买房，需要有不错的租客保险记录。很多人不买保险，到头来因小失大。        
                        Condo Insurance        
                        公寓保险        
                        住公寓，已经有物业买了保险，那么自己还要买公寓保险吗？一般公寓为你买的保险已经有火险，自己要买的主要是保装修和家庭财物，包括漏水等等，需要自己额外去买。当然，也要事先和物业联系，避免买重复了。        
                        Landlord Insurance        
                        房东保险        
                        有租客保险，自然也有房东保险。如果出租物业出了问题，一旦是房东的疏忽的话，房东如果没买保险会面临大额的赔偿。        
                       

       
                        更可怕的情况是，租客出了问题后一走了之，留给房东一个烂摊子。这时候房东保险也能派上大用场。不过，房东保险购买时有诸多的限制，不那么人性化。        
                        什么时候买房屋保险？        
                       

       
                        买房屋保险，当然是宜早不宜迟。在买房合同生效后，在交房之前，就应该去买房屋保险，并且告诉保险公司：保险的生效日，是交房的那一天。        
                        普通房屋保险，和全面房屋保险的区别是？        
                       

       
                        在加拿大，房屋保险分为 Broad 普通保险，和All Risk 全面房屋保险。从字面就能理解，前者保的少，后者保的多。        
                        普通保险一般能保这些方面：        
       

               

•                         火灾、雷电、盗窃、暴雨、爆炸、空中坠物、蓄意破坏       
  

       

               

•                         车辆撞击房屋、漏水、砸玻璃、私人财物运送过程中受损       
  

                       

       
                        看似已经很全面了？但全面保险还能额外保这些：        
       

               

•                         室外的固定设施、车库、树木、游泳池       
  

       

               

•                         灾后清理、建筑材料、电器、临时家居费用       
  

                        其实，大多数人选择基础房屋保险已经足够，全面保险能锦上添花，但不是非要不可。但在加拿大，有3种灾害或者损耗是不受保的：        
       

               

       

       

               

•                         洪水：洪水泛滥，对房屋造成浸水，对不起，不受保；       
  

       

               

•                         战乱：国家之间的战争，如果波及到城市里，那么每栋房屋都不受保；       
  

       

               

•                         自然损耗：房屋都会老化，比如生锈、屋顶裂痕、掉漆，这种也是不受保的。       
  

                        普通保险里的贵重物品，是有上限的，不可能全额赔        
                       

       
                        有人心想：普通保险都能保金银财宝，那我就留好收据就行，贵重物品反正能赔。但实际呢？贵重物品的赔偿额度是有上限的。一般的保险公司也就赔5000~6000加币。假设你丢了8000加币的首饰，赔6000也觉得满意了。但丢的是8万呢？还是赔6000！        
                        有一些套路，可以适当降低房屋保险费        
       

               

•                         主动提升房屋安全性       
  

                       

       
                        主动安装防盗报警器，使用无弹簧的门锁等防盗措施会得到5%的折扣；如果是旧房，改进供暖、水管和电力系统，减少火灾、淹水带来的危害，增强房屋抵御灾害的能力也可获得更优惠的保费。        
       

               

•                         提高自付额       
  

                        自付额（Deductible），也叫免赔额。免赔额越高，折扣越大。大多数保险公司推荐$500 的免赔额，如果能提高到$1000，可以另外节省约7％的保费；免赔额$2500可节省保费约16%。        
       

               

•                         戒烟       
  

                       

       
                        大部分的房屋火灾是由吸烟引起，如果家中没有吸烟者，保险公司也会给予折扣优惠。        
       

               

•                         车险房屋保险放一家       
  

                        从同一家保险公司购买汽车保险和房屋保险，可以向保险公司申请打折，他们大多会把汽车保险的金额降低5% — 10%。        
                       

       
                        如果你买了一系列的保险，例如有多台车或者购买了旅游保险、人身保险，买得越多，折扣就会越大。这样做不仅降低了你的保险开销，管理账单时也更加容易。        

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