33岁大姐跑银行165次存款$131万 被判重罪入狱

雪花也砸人

明星英达在美拆分存钱，最后惨遭重罚的案子，想必大家都还还记得。但有巨额现金放在身边，就总是有人愿意铤而走险——近日，状况重现且数额更加惊人，当然主人公不是英达了，而是一位33岁的美籍女子。

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       美国联邦检察官办公室表示，33岁的香奈特尔‧贾奈特(Chanetel Garnett)未依法申报多笔存款，最终因为现金拆分( structuring)存入银行而在纽约被定罪入狱12个月。
       在美国乃至整个北美，拆分是指企图逃税而隐暪高额现金的策略，运用这种策略的个人或公司存入较小额的款项以免银行向政府申报。法庭资料显示，Garnett从2016年8月8日到2017年9月6日期间，在美国商业银行(Bank of America)水牛城的多间分行，总共存款165次，总额达1313270元！
        这种作法属非法行为，一旦被抓到就会面临严重罚款和刑期。
        即使你每次存款数额很小，哪怕把5000元分成三天存入银行帐户避人耳目，银行仍可能提交"可疑活动报告"(SAR)。银行工作人员毕竟受过训练，普通人休想瞒天过海，他们如果认为迹象可疑，就会提出SAR报告。这种报告不会控告你犯法，但会提出警讯。如果针对你的这类报告很多，当局就会进行针对你的调查。
　　 而本案中，这位女士真的很“牛”，为避税不怕麻烦，她的最高记录是一天跑了8次不同的BOA银行分别存款，就是为了试图避联邦对每次现金存款超过1万元的申报规定。
        但大家看看，她逃过去了吗？

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　　众所周知，按照美国法律要求，当你存入银行的金额超过1万美元时，银行按规定须填写名为现金交易报告(Cash Transaction Report)的表格。
　　所以很多人为了避免银行柜台向上汇报，也为了避免自己被政府“盯梢”，就“自作聪明”
一厢情愿的认为只要每次存款9999，多存几次就万事大吉了。
       殊不知，拆分存钱也是违法，已经有很多人不但被没收财产，还惨遭罚款，甚至还有牢狱之灾，可千万别不当回事！
       当年中国导演英达不就是这样“中招”。

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       也是自英达在美国因为“蚂蚁搬家”存了46万美元差点被判10年的案件发生后，华人们对“巨款零存”涉嫌洗钱有了一定的概念。

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       2011年4月到2012年3月之间的11个月内，英达分50次存入六个账户共46万美元。在很多中国人看来，不就是多分几次存点钱吗，很正常，没毛病啊。但别忘了，这是在美国啊，这样干，不行！北美这边，存钱也是有规矩的，搞不好就给你扣个“洗钱”的帽子。
        前面我们说了，在美国存钱超一万就要填表的，要如实报告你的现金交易。
        这个案子中，英达和妻子的心理也和普通人一样，无非就是想避税而已。
        两口子在四家美国银行开了六个银行账户，每次存款金额都低于1万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。英达觉得，这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！

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      然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。最终他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元（约200万人民币）。
　    华裔蚂蚁搬家被重罚134万
       其实就在今年初，还有一个华人大哥复刻了一下英达案，惨遭重罚134万。

       这位大哥零零散散、每次刻意压低至1万美元以下，连续多周共存了40多万美元（约合268万元人民币）的现金，结果被银行报告其行为有洗钱之嫌，并触犯反洗钱法。等待他的，最终是罚款20万美元（约合134万元人民币）。

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       明明是存自己的钱，结果却损失惨重。但讲真这还不算最差的，2016年在美国达拉斯职教多年的一名65岁女教师琳达．范特若（Linda Nell Fantroy），被指控巨款零存，企图隐暪58万元的收入，结果她被判坐牢18个月，7栋房产被税局没收。

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       加拿大也是一样

      你觉得前面这些事儿都是发生在美国，我们人在加拿大就没事？
      告诉你不是这样的，加拿大也一样，不久前还有网友爆料，称好友在温哥华买房，为了付首期，朋友的父母找了好几个人分散汇款到她账户，可去取钱的时候却发现资金已经被冻结。原来是银行怀疑她是在洗钱，结果她的银行账户被查封了好长一段时间，等调查完了才解锁。不过还算好，总算没有官司缠身。
　　在加拿大，自2015年起，境内所有银行，汇款公司，赌场都必须遵守一项规定，即任何人如果从海外汇款超过一万加元至加拿大，或是从本地汇出超过一万元至海外，都必须要报告给CRA(加拿大税务局)。

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　　加拿大金融交易与报告分析中心(Financial Transactions and Reports Anlysis Centre)也一直在对与洗钱、恐怖主义和其他罪行有关的现金实行监控，这些数据来自警方、情报官员、银行、保险公司、证券商、财务公司、地产代理、赌场和其他方面。

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      那么在加拿大，一万以上的现金，到底怎么存？存多少银行不会报告？毋庸置疑：一万刀以上的现金存入，任何银行都必须马上上报；如果把一万分成两个五千，跑两家银行存呢？15天之内仍然必须上报。

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       如果不存现金，直接e-transfer或者银行汇款呢？
       答案是，电子转账在一天之内超过1万需要5天之内上报。

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       总之，很多华人存在误解：在银行存款不要超过1万。所以不嫌麻烦地去拆分进行存款。但是你要知道，这个行为本身就刚好掉进了坑：无论是存5000刀，还是9999刀都不犯法，但为了规避银行“上报”而这么做，那就是犯法。  
　　此外，华人在海外为防止被控洗钱，一定要注意能够证明自己手中资金来源的合法性，这里最重要就是证明资金已经纳税。即便资金是赠予或借贷的，也要证明其已纳税，此外还要能证明你这笔交易的正当性。
       说到底，有钱人真的有有钱人的烦恼。
　　总之，既然金钱来源合法，你就规规矩矩按照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，千万不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款就可以“逃避麻烦”，想想英达等“前辈”，这些“小聪明”害人还浅吗？