网友现身说法：六个月免还贷真得到好处了吗？

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受新冠肺炎的疫情影响，很多人不得不面临回家隔离、暂时失业、或是自己生病或家人生病等等各种糟糕的局面。为确保人民基本生活，危机时刻加拿大各大银行也采用“临时救助措施”，帮助房奴们度过这一难关。对于银行推出的六个月免还贷政策有房东比较后发现一些问题。       

       

        图源：论坛

        作为联邦政府的住房政策、抵押贷款执行机构，加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）最早在其官方推特账户宣布：大家都不应该因为疫情的蔓延而担心还不上贷款月供。CMHC正在与各大银行借贷方协商，增加还款的灵活性，从而保证贷款人可以从现在开始最长延期6个月还贷款月供。

       

        紧接着加拿大6大银行同时宣布，将为受新冠疫情影响的加拿大提供财政支持，房贷可以6个月不用还。
房贷真的可以6个月不用还吗？

       

        对这项银行新政，乍听上去，确实是诸多屋主一个相当大的利好。困难时期不确定因素众多，大家都要做好过苦日子的准备，因此现金流对于任何人而言都是尤其珍贵的。
        很多人直觉反应中，这项新政应该定性为免还款的“真空期”，也就是6个月内本金和利息顺延，屋主没有任何额外成本。但由于政策并没有详细的相关指引和操作细节，引得网上议论纷纷莫衷一是，各种猜测都有。

       

        新闻披露不久，网上已经出现手把手的教程了。据网友称，在拨打CIBC的电话后，等待了大约2个小时电话才接通。不过办理的过程非常迅速，大约只用了10分钟就完成了。
        在贷款延长方式方面，银行工作人员会让你进行选择，可以选择2个月到6个月不等，由客户自己决定。最重要的是在延长贷款的这6个月内，本金利息一分钱都不用付，贷款时间也不延长。不过该交的利息还是要，这6个月的利息也会移到之后，没有额外多加的利息，利率也是当初贷款时签约的利率。

       

        “一分钱都不用付”、“没有额外多加的利息”，那是不是意味着屋主没有任何额外增加的成本呢。
        事实上真有这样的好事吗？显然没有。
        有网友研究发现，实际操作过后给予较为详细的解释。一位网友留言说：“昨天刚去TD办完（房贷），暂时先停2个月还房贷，假如2个月以后需要的话，还可以停4个月，反正一共就是最多6个月。他们会把我所停的这两个月的利息，加进去我下一次renew时的本金里面，反正利息都是每月要给的，只是缓一下，晚点再给，看每个人的情况吧，有能力当然最好老老实实按时每月还房贷，但像停工的我们，这也是没有办法的办法。”

       

        “他们是这样跟我算的，假如房贷是500每月，利息也是500每月，相当于我的房贷是每月$1000，我暂时先停2个月，4月/5月都不还，6月我才正常还房贷，6月的时候我的房贷依然是每月还$1000，这个金额不会变。我房子是今年12月就renew了，比如我选浮动renew两年，本金假如还剩$100000，那么我4月/5月这两个月的利息$1000就会加进我$100000本金里面，分两年去还。”
        很显然，根据他的说法，利息计入本金未来一并支付，而本金是有复利的，这样的话事实上就是“利滚利”，对屋主而言会有一笔额外的支出。而且根据银行结算方式的不同，额外支出的金额也会有所差异，比如计算的时间周期越长，则总成本越高。总之，延迟支付毫无额外成本是不可能的，负担是或多或少都要增加的，而且很可能超出一般预期。

       

        当然这项新政的积极之处，在于解决一些人燃眉之急，在现金流入不敷出之时，必须要把钱用在刀刃上，至于还贷，那自然是能拖就拖啦。
                                                                                         ?