加息后延长还款期 30%业主逾30年才还清按揭

　　加拿大央行之前不断加息，加拿大已有大约30%的业主，要用超过30年以上的期限才还得清按揭贷款，这与曾经标准的25年放贷期相比有显着增加。(资料图片)

　　加拿大央行之前不断加息，加拿大已有大约30%的业主，要用超过30年以上的期限才还得清按揭贷款，这与曾经标准的25年放贷期相比有显着增加。

　　许多主要银行的还款期正在攀升。加拿大帝国商业银行(CIBC)的房贷中，还贷期限超过30年的大约有30%，加拿大皇家银行(RBC)这一比例为25%，而满地可银行(BMO)这一比例超过32%。

　　在加拿大当业主首次申请按揭贷款时，他们的还贷期通常为25年，但如果支付了20%的首付，则可以更长。

　　RATESDOTCA的房地产专家阮(Victor Tran)先生表示，一旦获得按揭贷款，房主就可以将还款期限延长至25年以上，并且贷方在续约时会为某些客户破例。

　　“在贷款续约的时候，如果还是按照最初的还贷期还款，业主每月的付款会激增，导致业主可能会失去他们的房子。如果是这种情况，银行会破例。”

　　由于去年利率飙升，更多采用浮动利率按揭的业主寻求延长还款期，以维持每月的按揭供款。”

　　此举可防止房主无力支付每月的月供，避免物业被迫出售，但这意味着房产的还款速度会更慢，并且需要支付更多的利息。

　　“当按揭利息超过触发利率且还款期限延长时，消费者支付的大部分是利息，几乎不支付本金。因此当按揭贷款续期时，所欠本金几乎没有任何变化。”

　　在某些情况下，每月还款甚至无法支付利息，而且贷款总额还在增加。

　　金融机构监管办公室(OSFI)最近发布了年度风险评估报告，将住房列为来年监测的头号风险，宣布“积极评估浮动利率下的固定按揭贷款月供带来的风险”，以确定是否有必要进行修订。

　　OSFI发言人表示，“虽然增加还款期是应对短期加息的一种方式，但这并非没有风险。延长还款期将导致未偿馀额更持久，并给放贷方带来更大的损失风险。”

　　但贷款经纪福克斯(Ralph Fox)表示，延长还款期是许多浮动利率借款业主在去年能够保住房屋的原因，帮助那些正在为每月月供而苦苦挣扎的房主。唯一的其他选择是削减其他预算开支，以确保能支付月供。

　　“这是一个行之有效的解决方案，因为我们还没有看到市场出现强制拍卖的浪潮。”

　　道明银行公共事务高级经理墨菲(Ashleigh Murphy)表示，道明银行的客户如果需要长期降低月供，银行方面可提供最长40年还款期限。

　　抵押贷款经纪巴特勒(Ron Butler)表示，这种更长的还款期，只有是在贷款续约时才能享受到，首次签署按揭贷款合约时都拿不到这样的优惠。