幸运儿：婴儿潮世代，4成已还清房贷

彭博新闻社(Bloomberg)分析联邦人口普查局(US Census Bureau)数据指出，2012到2022年间有790万户一家庭独立屋(Single-family house)还清房贷，让无贷一身轻的家庭数目来到3330万户，多达四成，创历史纪录。

这一趋势要拜婴儿潮世代长者所赐，他们趁低利率时期再周转房贷，加速还钱。

全美三成屋主年满65岁

每日邮报(Daily Mail)18日报道，截至2022年，全美屋主自住的房屋为8460万栋，年纪65岁或以上的人占比约三分之一，增加4.6个百分点，也就是280万户。

2013年还清房贷的美国人比率为34%，到2022年增加到约40%。

这一趋势是因长者们享有相对较低的房贷利率，当年多次降息，让他们有机会再周转房贷。

“PYMNTS”网站报道，结果便是婴儿潮世代获得自由，要么就地养老，要么搬到条件更好的地点。

多次降息很快还清房贷

过去30年间，房贷利率逐渐下降，由1990年代初期的大约10%，到新冠疫情前降到约3%。随著利率持续下降，很多屋主重办贷款，而且约期很短，以便减轻每月的房贷支出，也能更快还清。

此外，1990年代早期到2020年间，房屋售价的中位数增为约三倍。房屋鉴价调高，有利于借到条件更好的贷款。

有些还完房贷的婴儿潮世代选择留在自宅里，但很多人选择卖掉自己在房价高昂地区的房地产，再用赚到的钱到更有利地区买房。

美国多达四成屋主已还清房贷，房屋完全自有率创历史新高。图为阿肯色州的一位屋主在自家房前。(美联社)

卖房后搬家到佛州德州

彭博报告指出，阳光带(Sun Belt)因此新屋兴建量大增，很大比率是不借房贷的屋子。事实上，从新冠疫情伊始到2022年全国新建的410万栋新屋，有29%盖在佛州及德州。

虽说有些个人理财专业人士建议别早早还清房贷，不如把钱拿去投资，但很多屋主觉得无房贷一身轻，宁可追求这种快乐。

前后30年房贷利率差很大

目前年轻世代却成为近来最买不起房的一代，因为房价高，利率又高。

房地美(Freddie Mac)指出，目前30年期房贷固定利率平均为7.5%。这意味目前购屋而贷款的人，比起两年前每月房贷支出就平白多出1000多元。

例如2021年10月买到40万元的房子的人付5%首付款，剩下来为贷款，以3.09%利率算，每月的房贷支出为1621元，但如今相同条件的购屋人每月要付2657元。

“穆迪分析”(Moody’s Analytics)机构首席经济学者詹迪(Mark Zandi)9月向华尔街日报(WSJ)指出，因为房贷成本跟高房价结合起来，一般美国家庭完全买不起房子。