房贷减少，加拿大三大银行急了！房主高兴了

房市低迷，成交量大减，由于担心房贷业务萎缩，这促使加拿大各大银行提供有竞争力的房贷款利率，这可能对今年夏天面临续约并希望谈判达成更好交易的房主有所帮助。

6 月 5 日，加拿大央行将关键隔夜利率下调 0.25 个百分点，从 5% 降至 4.75%，这表明降息周期已开始。

“每当周期发生变化时，都会有点混乱，”贷款经纪罗恩·巴特勒（ Ron Butler ） 表示。“人们的想法可能会开始转向浮动利率，但与固定利率相比，浮动利率仍然很高。”

房贷浮动利率由加拿大央行的加息或降息决定，但固定利率则与加拿大五年期债券收益率挂钩，这意味着当债券收益率上升时，固定利率也会上升。

但巴特勒表示，加拿大央行降息确实对债券市场产生了连锁反应，随着未来降息的预测，固定利率已逐渐下降。

巴特勒说，由于抵押贷款越来越少，银行之间的竞争也不断增加，他并补充道，“由于担心投资组合会缩水，这就是他们的利率必须非常有竞争力的原因。”

另外一面贷款经纪玛丽·西亚尔西斯 (Mary Sialtsis) 表示，加拿大各大银行都会公开公布其官方利率，但抵押贷款持有者可以在续约时与银行协商以找到更低的优惠利率。

“贷款机构会在续约前几个月到六周内联系，大多数人所犯的错误是，他们只是签署银行提供给他们的任何利率，”她说。

西亚尔西斯建议说，“联系并与贷款经纪协商，让他们帮你了解市场情况。”

西亚尔西斯称，目前各大银行都各出奇谋，吸引客户来进行房贷。

例如目前，丰业银行提供“激进利率”，并有一个促销计划，如果在丰业银行开设新账户，他们会提供较低的利率。

西亚尔西斯说，TD 和 BMO 也有现金返还促销活动，但每天都会变化，因为各种贷款机构提供不同的优惠，这就是为什么要联系抵押贷款专业人士以获得最佳利率很重要。

巴特勒说，截至 6 月 24 日，自由裁量利率（Discretionary，即贷款机构可以提供与其公开发布的利率不同的利率） 3 年期固定利率已降至4.94%，5 年期固定利率已降至4.84%。

经纪表示，如果抵押贷款有保险，即在购买时，房主为价值不到 100 万元的房屋支付的首付不到 20%，那么续期利率将比无保险贷款更低，因为贷款具有强制违约保险，可以提供额外的安全保障，贷款机构可以提供更低的利率。

Ratehub总裁詹姆斯·莱尔德（James Laird）表示，如果房屋在购买时价值不到 100 万元，那些支付 20% 或以上首付的房主在续期时也被视为可投保，与无保险贷款相比，他们的利率更低。

“如果你属于（已投保和可投保）类别，一定要知道自己有多特别，”他补充道。

莱尔德表示，在浮动利率和固定利率之间做出选择对每个家庭来说都是不同的，取决于房主的风险偏好。

虽然目前的浮动利率高于固定利率，但如果加拿大银行在年底前再降息一两次，那么对于房主来说，此时选择浮动利率可能更有吸引力，或者选择短期固定利率，在未来一到三年内转换为浮动利率。

但如果加拿大银行将利率维持在较高水平的时间更长，五年期固定利率可能更合适，他说。

“如果你不愿意承担风险，那就选择五年期固定利率，这一直是大多数加拿大人的答案，”他说。“这是一个受欢迎的选择，因为它提供了一种安全感，并允许人们精确地预算，因为抵押贷款支付在未来五年将保持不变。”

看来房市低迷影响很广，现在连加拿大三大银行也扛不住了。

文章来源：

https://www.thestar.com/real-estate/desperate-banks-fearful-of-shrinking-mortgage-business-are-posting-more-competitive-rates/article_aa6d31c4-2f1d-11ef-a147-d7eea787d86a.html