央行连续三次降息后 浮动利率贷款重新获青睐

加拿大央行本周决定下调关键利率目标，这对拥有浮动利率抵押贷款的借款人来说是个好消息，使这种曾经受欢迎的贷款重新获得客户青睐。

此次降息促使大型商业银行降低其用于确定浮动利率抵押贷款利率的最优惠利率。

卑诗省西温哥华Verico Paragon 抵押贷款集团的抵押贷款经纪人Toma Sojonky表示，浮动利率抵押贷款在加息周期开始后一度失宠，但现在正开始重新获得一些客户的青睐。

他说:“我想有些人明白，钟摆正在向另一边摆动。”

自疫情开始以来，那些持有浮动利率抵押贷款的人经历了一段艰难的时期。

当加拿大央行在2020年春季将利率降至接近零的水平时，那些拥有浮动利率抵押贷款的人的贷款利率也下降了，这有助于提高浮动利率的受欢迎程度。

但反之亦然。当央行在2022年开始快速加息以控制通胀时，那些拥有浮动利率贷款的人的成本也随之上升。利率的上升意味着贷款还款额的增加或本金偿还减少。

贷款利率增加一倍以上的借款人，每月的还款额增加了数百加元，或者贷款的分期偿还期限延长了数年。

浮动利率贷款的受欢迎程度急剧下降。

但经济再次发生了变化，央行今年迄今已三次降息，并暗示未来还会进一步降息。

加拿大央行行长麦克莱姆周三在宣布降息时说，如果通货膨胀继续按照该行7月份的预测大致下降，那么预期政策利率进一步下调是合理的。

渥太华抵押贷款经纪公司 (Mortgage Brokers Ottawa) 的抵押贷款经纪人Julie Leduc表示，当利率上升时，拥有浮动利率贷款的客户并不高兴，但这个周期正在转变。

“我们已经经历了最糟糕的时期，我们正在走出困境。所以让我们看看好处，好处是，如果他们采用浮动利率，利率下降了，他们就会受益。”

目前，寻求新的浮动利率抵押贷款或需要续贷的人获得的利率高于五年期的固定利率，Leduc称这是一种反常现象。

这是因为市场预期加拿大央行将继续降息，降低未来向借款人收取的费用。如果意外发生，央行不降息，那么浮动利率抵押贷款的利率就不会下降。

但如果事情继续像预期的那样发展，那些选择浮动利率贷款的人将看到他们支付的费用下降。具体幅度和速度将取决于央行。

Sojonky说，贷款机构为浮动利率抵押贷款提供的优惠利率折扣也在改善。

他表示:“以前在冬季或去年秋季，我们看到优惠价格的折扣低至0.15至0.3%，而现在我们开始享受到优惠价格的折扣再次接近1%。”

Leduc说，浮动利率抵押贷款还有一个优势，如果你需要在贷款期限到期前还清贷款，那么它的违约成本比固定利率的更低。

浮动利率贷款的罚金通常是三个月的利息，而固定利率抵押贷款的罚金通常为三个月的利息或所谓的利率差额（取较大者），而后者的数额通常会大得多。

Leduc说，她的客户中没有人希望在贷款期限结束前还清抵押贷款，但实际上，大约有一半的客户最终都会这样做。