赚翻，加拿大夫妇免税账户从15万涨到200万

TFSA投资的天花板？！

据Global and Mail专栏报道，多伦多一对夫妇在TFSA投资大获成功，从15万炒到200万，每个月还能领$15000的股息。

46 岁的保罗和 42 岁的妻子伊丽莎白都是多伦多的教师，到 2019 年，他们已经积累了 15 万元的盈余存款。

但是，他们不想把这笔钱存在储蓄账户里，因为储蓄账户的利息不到 1%，而且还要交税和承受通货膨胀的影响。

于是，他们开设了免税储蓄账户（TFSA），并投资于支付股息的股票。

如今，他们的 TFSA 账户总计价值 200 万元（Global and Mail媒体已通过截图核实）。这些股票每月还支付 15,000 元的免税股息。

这笔意外之财来自他们 2020 年初购买的初级和中级石油天然气股票。

当时，股市在 COVID-19 疫情的第一批警报中暴跌，俄罗斯和欧佩克之间的价格战压低了石油价格。

在购买这些股票的几个月前，保罗浏览了能源行业的投资网站、公司介绍、季度报告、行业出版物和其他资料。他认为，石油和天然气股票价格非常便宜，是投资的好地方。

“起初，我关注的是较大型的公司，如 Ovintiv OVV-T 和 Canadian Natural Resources Ltd. CNQ-T，但后来觉得较小的公司也可以投资。”保罗回忆说，“我最终选择了佩托勘探公司（Peyto Exploration）重点关注。

“就在这时，全球大流行病爆发，股票价格进一步下跌。”

在保罗教授的历史课上，他经常讲到股市崩盘。因此，他知道，当股票因市场恐慌而大幅贬值时，往往是购买股票的好时机。

佩托公司当时的股价略高于 1 元。该公司曾经是（而且现在仍然是）加拿大成本最低的天然气生产商，其长期债务在几年内不会到期，天然气销售的套期保值也稳定了其现金流。该股票的股息率为 20%。

保罗向佩托公司投入了 6.95 万元，这是他当时 TFSA 的累计缴款限额。

几周后，他妻子将 TFSA 中的 6.95 万元投资到了 Crew Energy Inc. CR-T 和 Peyto 的股票。

投资后不久，Peyto 削减了股息。不过，随着天然气价格的回升，该公司分阶段提高了股息，从 2020 年最低的每季度 1 分提高到目前的每月 11 分，高于保罗买入时的水平。

当 2021 年 1 月 TFSA 有新供款空间可用时，这对夫妇将 15 万元储蓄的余额投入了这两只股票。电气石石油公司（Tourmaline Oil Corp. TOU-T 对 Crew Energy 的收购预计将于 10 月初完成。

保罗认为，加拿大能源公司将继续保持良好的业绩，这在一定程度上要归功于新管道的投产。随着跨山扩建工程的完工，以及加拿大液化天然气项目可能在明年完工，亚洲的新市场应该会打开。

他还认为，向更环保的燃料来源的转变不会像一些人预期的那样快。“我认为天然气的需求至少还会持续 10 到 15 年，”保罗说。

这对夫妇打算继续持有佩托。他们还将继续持有 Tourmaline（一旦完成对 Crew Energy 的收购），这将增加他们的收入来源，因为 Tourmaline 有股息，而 Crew Energy 没有。

在他们的投资组合中，还持有两家石油和天然气公司的少量股份： Birchcliff Energy Ltd.和 Gear Energy Ltd.。这两家公司是用佩托公司（其创始人也是 Gear Energy 的创始人）的股息买入的。

保罗补充说：”我们确实计划在未来几年的某个时候投资其他行业。公用事业和房地产投资信托基金一直是我们的关注对象。但他们并不急于购买。虽然近期利率下降可能会提振房地产投资信托基金，但 “从收益率来看，它们的派息并不高”。

专家观点

Global and Mail就保罗和伊丽莎白的 TFSA 投资请教了多伦多一位拥有特许投资经理称号的独立财务顾问沃伦-麦肯齐（Warren MacKenzie）：

“保罗和他的妻子在正确的时间投资了正确的股票，将 15 万元的投资变成了免税的 200 万元。在不到五年的时间里获得如此丰厚的回报，实属罕见。”

“现实情况是，很少有专业投资人士，更少有 DIY 投资者具备专业知识，愿意进行必要的研究，或者能够承担这种投资方式带来的风险。”

保罗花了几个月的时间进行研究，确定他最感兴趣的股票从最高价 37 元跌至 2020 年 3 月的 1.10 元，跌幅约为 80%。作为一名教师，保罗了解股市暴跌和复苏的历史，因为这是他教授的科目。他的研究还表明，他感兴趣的股票的公司基本面相对不变，但价格受到全球大流行病以及俄罗斯和欧佩克之间石油价格冲突的影响。

像保罗和他的妻子这样有稳定工作和丰厚养老金的人，可以承担投资组合只集中于两只加拿大股票所带来的较高风险。如果他们失去了全部投资，也不会影响他们的财务安全。其他人不应该承担这样的风险，除非他们使用的是他们损失得起或不需要的钱”。

*本文不构成投资建议