央行大幅降息后房主考虑转向浮动利率抵押贷款

抵押贷款经纪人表示，在央行周三异常大幅降息后，更多加拿大房主正在考虑从固定利率抵押贷款转向浮动利率。

路透社报道说，加拿大央行将基准政策利率下调50个基点至3.75%，在近年来抵押贷款付款猛增和整体生活成本上升后，给房主带来了一些缓解。

较高的借贷利率助长了住房负担能力危机，创纪录的移民涌入和没有足够住房供他们居住加剧了这一危机，损害了总理贾斯汀·特鲁多的支持率。

加拿大的大多数抵押贷款每三到五年更新一次，摊销期限为20或25年，这使加拿大人面临利率上升的风险。在美国，房主可以在15年期或30年期抵押贷款的整个期限内享受固定利率。

加拿大人主要拥有固定利率抵押贷款(受债券价格影响)或浮动利率抵押贷款(随着政策利率下降而受益)。

温哥华抵押贷款经纪人、抵押贷款利率比较网站EveryRate.ca的创始人Andy Hill表示，过去一周有十多名客户寻求从固定抵押贷款转向浮动抵押贷款，这是自疫情以来加拿大最大幅度的降息，这是人们普遍预期的。

他的计算显示，对于40万元的抵押贷款来说，转换抵押贷款平均可以节省4.500加元，即使在终止抵押贷款和转换抵押贷款会被处以高达4.800元的罚款之后。

虽然六家大型银行控制着加拿大约2万亿加元抵押贷款市场的大部分，但其他参与者还包括抵押贷款公司。信用合作社也在争夺这块蛋糕的份额。

抵押贷款经纪人指出，随着即将到来的政策变化使消费者能够更灵活地更换贷款机构，留住客户的竞争日益激烈。

随着央行于六月开始降息，浮动利率抵押贷款今年早些时候开始流行。

根据加拿大央行的最新数据，截至第一季度，12.9%的新抵押贷款借款人选择了浮动利率抵押贷款，高于2023年第三季度4.2%的低点。

温哥华抵押贷款经纪人Johnny Hoang表示，规避风险的客户选择短期浮动利率抵押贷款，并在利率下降更多时考虑转向固定利率。

多伦多的另一位抵押贷款经纪人Andrew Galea表示，他名单上的每10名客户中，有一半是新买家或想换大房子，三分之一的人正在考虑转让即将到来的续约，20%的人正在寻找更好的利率。

尽管各大银行周三将基准利率降至5.95%，为两年来的最低水平，但许多消费者仍在等待进一步的降息来买房。

EveryRate.ca的一项调查显示，74%考虑买房或再融资的加拿大人需要政策利率降至3%以下才会采取行动。

“鉴于目前的趋势，政策利率可能要到2025年底才能降至3%以下，这将使许多买家和再融资者观望，”温哥华经纪人Hill表示。

Ratehub.ca的抵押贷款专家Penelope Graham预计，随着联邦政府推出新的抵押贷款政策改革，让那些获得保险抵押贷款的人更容易购买房屋，新的一年里抵押贷款活动将会回暖。