涨声一片,涨幅惊人。 这大概是新能源车主的共同心声,今年李女士在准备交车险时,惊讶地发现保费上涨1705元,而别的保险公司更不靠谱,分别上涨2855元和5242元,这让李女士感到非常气愤。 但该种情况并非孤例,有人直呼,车没开几年,交的保险钱都能买辆新车了,甚至还有不少人直接被拒保了。 几家欢喜几家忧,居高不下的保险费,也让车险收入水涨船高。 数据显示,2024年上半年,车险业务实现保费收入4310.73亿元,同比增长1.45%;车险行业实现承保利润135.01亿元,承保利润率为3.13%。 就在最近,深圳市辖内的新能源车险保费上半年数据正式对外公布,收入表现尤为突出,达到了约35亿元,同比增长31%。
据中国银保信最新发布的数据,2023年,国内新能源车的商业车险平均保费高达4003元,相比之下,燃油车的商业车险平均保费则为2316元。 而对于新能源车险高,保险公司是这么说的: 在2024年中期业绩报告发布会上,中国人保财险总裁于泽表示:“新能源车的出险率远高于传统燃油车等因素,使得新能源车险的综合成本率仍高于传统燃油车。” 此前,于泽判断整个行业的新能源车险的赔付率大概比燃油车高出10个百分点以上。 而对于新能源车险高,太保产险董事长顾越在中国太保2023年度业绩发布会上表示,“中国新能源车险成本高有四方面因素:一是新能源车智能化集成度高;二是新能源车的车身结构与油车不同,是一次冲压成型;三是新能源车的驾驶行为和燃油车截然不同,是非线性的;四是社会因素,很多新能源车进行私车营运,即私家车当营运车使用。从太保产险的出险率来看,新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。” 同时,顾越还表示,“新能源车险综合成本率依旧处于亏损状态,但逐渐呈现明显的下降趋势。” 虽然嘴上说着新能源车险不赚钱,但车险实际的规模很诱人。 2024年上半年,人保财险、平安产险、太保产险分别实现车险保费收入1393.64亿元、1048.24亿元、521.67亿元,分别同比增长2.55%、3.43%、2.76%。 三者合计保费占到车险总保费的68.75%,相当于占了整个市场的三分之二,而且其市场份额还在扩张。 2024年上半年,人保财险、平安产险、太保产险的车险份额分别为32.33%、24.32%、12.10%,同比提升了0.35个百分点、0.46个百分点、0.15个百分点。 在利润上,三家分别实现盈利74.94亿元、39.46亿元、12.06亿元,合计126.46亿元,占到行业总承保利润130.91亿元的96.59%。 如果说比亚迪是车市中的“北乔峰”,那这三家保险巨头就是实力深不可测的“扫地僧”。 那在绝对的市场占有率下,马太效应非常明显,头部掌握了绝对的话语权和定价权。 另外,确实存在一个很现实的原因,新能源车险这个事并不好干!比如,底盘维修、激光雷达等传感器损伤,电池自燃等等问题。 虽然现在有关部门证实电池自燃的概率没有燃油车高,但是电池自燃的速度和危害还是超过了燃油车。 有太多的不确定因素,但都需要保险公司买单,大一点的保险公司不想当冤大头,小一点的保险公司又赔不起,抵御不了这个风险。 据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示,2023年,新能源车险平均赔付率接近85%,业界综合成本率普遍已超120%,险企新能源车险业务亏损压力较大 。 另外,对于巨头来说,如果守江山就能过的很好,又何必急着砸下大把力气冲向新疆土呢? 针对这个局面,有关部门也站了出来。 3月16日,相关部门表示,“今年将以实施汽车以旧换新为重点,聚焦全产业链、全过程壮大新能源汽车市场,支持新能源汽车发展!” “下一步还将研究推动优化新能源汽车保险费率,推动新能源汽车社会化维修的能力,着力解决群众购车的后顾之忧。” 可以说气氛已经到位了,但谁又能成为市场黑马呢? 今年5月,比亚迪财险正式营业,在山东威海开出首张保单。仅一个月,比亚迪财险微信公众号开启车险投保入口,开放了安徽、江西、山东(不含青岛)、河南、湖南、广东、陕西在内的7个省份。 收益也很不错,数据显示,2024年上半年,比亚迪财险实现保险业务收入6726.23万元,实现净利润1846.20万元,其中二季度净利润603.72万元。同时,上半年的投资收益率为3.47%。 短短2个月就有如此成绩,也让市场看到了不一样的可能性。 话说回来,车企干保险确实有着天然优势。车联网时代,车企掌握了汽车的诸多数据,能够更加自如地协调供应链,对于一些新问题,也有足够多的人力能够处理。 尤其是在这个“数据为王”的时代,谁也不愿意将数据免费贡献出来。所以,保险公司有心去争取,但也只是隔靴搔痒,很难从数据分析层面降低潜在成本。 在这样的情况下,也有保险巨头站出来,说要和车企合作,共同攻克新难题。然而愿望过于美好而现实显得苍白,亘在心头的商业博弈成为多数人心照不宣的理由。 除了车企之外,电池厂也来人了,比如宁德时代。 近日,宁德时代正式宣布,宁德时代后市场品牌“宁家服务”首家五星直营体验中心在宁德正式启幕。 可以说,宁德时代对新能源车险还是势在必得的。 对于新能源车险来说,确实涉及方方面面。 相比卷生卷死的主机厂,保险巨头还是过得很舒服。好在市场已经发生变化,无论是比亚迪、特斯拉为代表的车企,还是在门口摩拳擦掌的宁德时代,都让消费者看到了更多的可能性。 |
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