在房贷市场，唯一不变的就是变化
在选择抵押贷款时，灵活性是一种财务生存策略。
《国家邮报》抵押贷款策略师、利率分析师罗伯特-麦克利斯特（Robert McLister）撰文表示， 如果抵押贷款利率在2025年初一路上扬，春季房地产市场的泡沫化程度将低于预期。
罗伯特-麦克利斯特表示，美国联邦储备委员会（Federal Reserve）本周三的表现令人关注。它一如预期地下调了关键政策利率，但同时也表明未来的宽松政策很成问题。
这对包括加拿大在内的所有低利率爱好者来说都是个问题。原因在于，美国和加拿大的政策利率、债券收益率和抵押贷款利率之间存在着很强的相关性，而美国的收益率已经开始飞升。
当然，很多人也指即将上任的唐纳德-川普总统的关税威胁如果兑现，可能会使加拿大的经济急剧下滑。这是事实。
但是，正如人们广泛注意到的那样，这些关税会让川普自食其果，而他自己也知道这一点。而加拿大已经默许了他的要求，为加美的边境安全投入了 13 亿元。当然，这也是美国准总统的功劳。
因此，加拿大可能不会收到严厉的关税制裁，但也可能会引发滞胀和最终的加息。无论如何，目前最低的固定利率--接近 4% 的利率--都有可能在未来几个月内变得罕见。
目前，必须等到川普 1 月 20 日上任后才能知道他将为加拿大带来什么。同时，现在也不是赌利率会进一步下降的时候。考虑到经济发展势头和统计基数效应，加拿大很有可能在接下来的几份消费者CPI 报告中几乎看不到通胀方面的进展。
从图表上看，通常领先加拿大五年期债券的美国五年期债券收益率已经突破了下降趋势线，因此加拿大政府债券可能也不会落后太多。要点：考虑到收益率和固定抵押贷款利率之间的联系，如果您预计在四月中旬之前会有新的抵押贷款，请确保您有一个长期利率持有计划。只要您符合抵押贷款的条件，并在截止日期前完成贷款，就可以保证您的利率不会上涨。
购买抵押贷款时，灵活性也是一种金融生存策略。因此，利率保证越长越好。如果其他条件相同，您希望获得最长的利率保障，您可以考虑 BMO 和 Nesto 等贷款机构。和 120 天的标准期限相比，它们的期限分别长达 130 天和 150 天。
房价如赌轮盘
所有这些利率的不确定性给房地产预测投下了长长的阴影。不过，有一点是明确的：如果利率在 2025 年初一路走高，那么春季房地产市场的泡沫将比预期的要少。
但房地产依赖的不仅仅是利率。除其他因素外，2025 年的房地产市场表现还取决于：
美国关税对加拿大经济增长的影响有多大
由于近期抵押贷款政策的变化，有多少人急于贷款
通货膨胀是否如某些人担心的那样已经触底
渥太华关闭人口增长的速度有多快
在这个充满未知的经济迷宫，任何称具有准确预见性的声明都不可信。
关于30年期抵押贷款
另一个消息是，自由党在秋季经济声明中承诺启动 “关于加拿大长期抵押贷款市场发展的咨询”，引发了一些人对美国式30年期按揭北上的幻想。
然而，尽管长达30年的抵押贷款利率的安全性听起来很诱人，但在这一点上，它们大多是烟雾弹。原因有很多，主要有三点：
首先，美国 30 年期抵押贷款利率之所以如此之低，是因为美国拥有一个深厚的证券化资金池，资金成本低。这个资金池是花了半个世纪才建立起来的。而加拿大在未来十年内不会出现流动性好、成本低的 30 年期证券化资金池 。
其次，即使政府建立了有竞争力的证券化机制（这在短期内不太可能），30 年期抵押贷款利率与 5 年期利率相比也不会好看。如今，传统的 30 年期利率比加拿大的 5 年期利率高出约 230 个基点，相当于每借贷 10 万加元，仅头五年的利息就超过 1.1 万加元。
最后，除非出现意外的立法变化，否则那些试图在头五年内退出 30 年期抵押贷款的人将会在退出时遭遇可怕的预付费。这是因为在加拿大要计算利率差罚金。
不过，长期抵押贷款咨询可能完全是学术性的。本届政府有可能无法见证它的落地。
加拿大最新按揭利率
以下是来源于 MortgageLogic.news 制作的加拿大按揭利率调查，显示的利率在每天结束前更新。
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