曝花旗银行误汇81万亿美元给客户

原本只是要汇出280美元，却误将81兆美元汇到客户账户；花旗银行惊传“差点”出大包，恐怕已把执行长佛雷瑟（Jane Fraser）吓出一身冷汗。毕竟，过去花旗曾犯下类似的错误，导致她的前任引咎辞职。

金融时报报道，这笔内部转账错误发生在去年4月，此前未曾曝光。当时发出汇款的员工及负责审核交易的第二名人员皆未察觉有错，并于隔天营业日一开始核准处理。

幸好，第三名员工在交易记录后90分钟发现账户余额异常，并在数小时内收回这笔付款，钱最终没有汇出。花旗事后已向美国联准事会和通货监理局通报这起“差点失误”（near miss）事件。

知情人士透露，这起事件源于备用系统繁琐的界面加上输入错误。3月中旬，4笔总额280美元、汇往巴西某客户托管账户的交易，因可能违反制裁规定而被系统拦截。

虽然款项很快获核准，但仍卡在系统中，无法正常完成。技术团队指示付款处理员工将交易手动输进一个很少用的备份萤幕。该程式有个怪设定，就是金额字段会预先填入15个零，输入交易的人员必须手动删除这些零，但显然没做确实。

花旗表示，“侦测控管机制迅速发现两个内部账户之间的输入错误，并已即时逆转交易”，强调这些机制“同样能防止任何资金离开银行”。花旗解释：“尽管此事件未对银行或客户造成影响，但突显本行持续致力消除手动流程并强化自动化控管的决心。”

根据金融时报取得的内部报告，去年花旗共发生10起金额达10亿美元或以上的“差点失误”事件，较前一年的13起略为减少。

“差点失误”事件无需向监管机构通报，因此没有公开数据显示此类事件的频率。多位前监管人员及银行风险管理专家表示，金额超过10亿美元的“差点失误”在美国银行界相当罕见。

这些事件也突显花旗银行多年来难以根治的营运问题。2020年，该行曾误将9亿美元汇给化妆品公司露华浓（Revlon）的债权人，导致当时执行长下台，并遭监管机构处以钜额罚款，勒令改善营运控管。

2021年接任执行长的佛雷瑟将解决监管问题列为“首要任务”。然而，花旗去年仍因风险控管与数据管理问题，遭当局处以1.36亿美元罚款。