每月向401(k)存500刀 30年后退休金惊人

　　图为示意图。(Shutterstock)

　　对于许多人来说，存出保障安逸退休生活的退休金，是一项具有挑战性的财务任务。但实际上，如果能够利用时间和复利的力量，为未来积累一笔可观的退休金并非难事。

　　比如，只要定期向401(k)账户存钱并将资金投资，再经过“时间魔法”的加持，你就可以获得意想不到的巨额资金，甚至可以轻松跨入百万富翁的行列。

　　这听上去有些令人难以置信？那么一起来看一个例子，如果你每月向401(k)退休福利计划账户存入500美元，30年后会有多少退休金呢？

　　投资回报的潜力

　　假设你每月向401(k)账户存入500美元（即每年6000美元），并投资获得8%的年均增长率，下面的表格列出了你的资金在不同年限内可能会积累的金额。

从表格中可以看到，如果坚持每月存500美元，30年后你可能拥有约73.4万美元的退休金。如果每月存1000美元，这一数字将跃升至约146.8万美元。这个例子展示了长期投资和复利产生的惊人效果。

　　为什么选择8%的增长率？

　　8%的年均增长率是一个合理的假设。历史数据显示，美国股市（以S&P 500指数为例）在过去几十年中的年均回报率约为10%。自1957年以来，S&P 500的平均年化回报率在扣除通胀前接近10%。然而，未来的回报可能会因经济环境、市场波动等因素而有所不同，可能会低至6%或高达13%。为了保持保守估计，8%是一个折中的选择，兼顾了乐观与谨慎。

　（基于8%年均增长率的计算）

　　如何实现这样的回报？

　　要实现接近股市平均回报的投资收益，一个简单且低成本的选择就是：投资指数基金。其中一个例子就是Vanguard S&P 500 ETF（股票代码：VOO）。该基金跟踪S&P 500指数，覆盖美国500家顶级公司，如苹果、微软和亚马逊，这些巨头公司占据美国股市约80%的总市值。VOO的费用比率仅为0.03%，远低于许多主动管理基金，是长期投资者的较理想选择。

　　在401(k)账户中，你通常会有多种投资选项，包括股票基金、债券基金和目标日期基金等。而将资金投入S&P 500指数基金，可以让你充分利用美国经济的长期增长潜力，同时分散投资单一股票的风险。

　　401(k)账户的实际操作

　　在美国，401(k)是一种雇主赞助的退休储蓄计划，允许员工将税前收入存入账户，该资金享受税收优惠。根据美国国税局（IRS）2024年的规定，401(k)的年度最高供款限额为23,000美元（50岁以下），50岁及以上者可额外增加7500美元的“追加供款”。这一限额在未来可能会有所调整，你可以访问IRS官网查询最新信息。

　　每月供款500美元（每年6000美元）远低于供款限额，因此对大多数人来说是切实可行的。如果你的雇主提供匹配供款（比如匹配你供款的50%或100%），你的退休金将增长得更快。

（注：本文内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐用意）