经济衰退或将来临：专家建议省钱做好财务准备

关税背景下消费者价格可能会上涨，失业率也可能上升。

经济衰退大概率会到来，在这个特殊关头多伦多居民该如何做好财务准备？

加拿大和美国之间持续的贸易战让许多经济学家警告称，未来的金融形势可能会更加动荡。

一些经济学家甚至预测可能会出现经济衰退。不过，多伦多大学兼职金融教授拉达·马哈拉杰（Radha Maharaj）解释说，经济衰退是一个技术性术语，指的是国内生产总值（GDP）连续两个季度下降。

马哈拉杰表示，“经济衰退就是六个月的负增长”。

无论加拿大是否会陷入经济衰退，《关于金钱的一切》（Everything About Money）一书的作者杰西卡·穆尔豪斯（Jessica Moorhouse）指出，即使在2020年的经济大幅下滑期间，加拿大的经济也未曾跌入衰退。

穆尔豪斯在周五接受CTV多伦多新闻采访时表示，“3月11日是我们进入疫情的五周年纪念日，这很有意思。因为从那时起，人们的感觉与现在类似，对经济的情绪很悲观，大家都在说‘我们要进入经济衰退了’。但事实是，我们没有经历经济衰退。虽然我们的经济面临了一些复杂的挑战，但实际上，我们反弹得相当快”。

“经济学家每年都会预测即将发生经济衰退，或者市场即将崩盘，提醒大家要做好准备。但有时候会发生，有时候不会。”

图源：51记者拍摄

据路透社上周对加拿大、墨西哥和美国的经济学家调查，95%的受访者表示，由于美国总统唐纳德·川普实施的关税政策，这些国家的经济衰退风险有所上升。

那么，如果经济下行，多伦多居民该如何保护自己的财务状况呢？

1. 审查支出

穆尔豪斯说，“我总是告诉大家，在金融危机或经济危机时期，可以把它当作一个机会。我们是否认真审视了自己的财务状况？还是因为有其他优先事项，而忽略了我们的财务管理？”

穆尔豪斯建议，回顾过去三到六个月的支出，分析自己的消费习惯，并找出可以削减的开支。

穆尔豪斯说，“你的收入是多少？每月有多少进账？多少支出？你的财务状况是否良好？还是超支了？是否还有结余可用于储蓄或投资？我们是否每个月都在慢慢增加债务？我们需要确保预算平衡，并且支出模式与收入相匹配”。

马哈拉杰补充道，减少不必要的支出，比如每天早上在咖啡馆买咖啡，实际上可以对月度预算产生很大影响。

马哈拉杰表示，“所有能够让自己在经济衰退中更有保障的措施，归根结底都离不开纪律性和一致性”。

2. 建立应急基金

加拿大的失业率在过去两年间已逐步上升，从2023年3月的5%增长到上个月的6.6%。

Sault Ste. Marie的钢铁制造商阿尔戈马钢铁集团（Algoma Steel Group Inc.）去年第四季度报告出现数百万元亏损后，裁员超过二十人。该公司首席执行官表示，针对铝和钢铁的关税让市场的不确定性进一步加剧。

对于可能面临突发失业的人来说，马哈拉杰和穆尔豪斯都强调，建立应急基金至关重要，它可以作为收入突然中断或突发大额支出的安全网，例如汽车维修费用。

穆尔豪斯说，“应急基金是每个人的首要财务目标，因为它是你的‘救命稻草’。我们需要现金储备，以便在突发情况发生时有资金可用——因为不可预测的事情总是会发生，我们需要为此做好准备。这会让你感到更加安全。”

图源：Marcos Mesa Sam Wordley/shutterstock.com

一般来说，建议储备三到六个月的生活开支。如果刚开始存钱，可以每月逐步积累。穆尔豪斯表示，这取决于个人的风险承受能力和现实情况。

穆尔豪斯说，“我是自由职业者，所以我存了一年的生活费，因为相比普通雇员，我的收入风险更高。所以，每个人都应该根据自己的情况决定，什么水平的储蓄能让自己安心。”

3. “不要恐慌”

由于川普的关税政策，美国股市近期出现剧烈波动，标准普尔500指数（S&P 500）较上月创下的纪录下跌超过10%。

虽然市场的剧烈波动可能让投资者感到不安，但马哈拉杰和穆尔豪斯都建议“不要恐慌”并立即抛售资产。

“在管理个人财务时，最好的做法就是不要让情绪影响判断或决定。现在做出的仓促决定，可能会对长期财务状况产生更大影响。”

她建议，如果感到焦虑，可以把它当作一个机会，重新整理自己的财务状况。

如果你还未开始投资，并且有能力投资，现在可能是一个不错的时机。

穆尔豪斯说，“现在是为未来投资的好机会，因为市场下跌正是‘低买’的好时机，而大多数人通常是在‘高买’的时候入场。”。

马哈拉杰建议，投资时应分散投资组合。

马哈拉杰说，“你可能需要一些防御性股票，比如公用事业、医疗保健和消费必需品公司。这些行业在市场动荡时期表现较好。投资那些不会在一夜之间消失的东西。”

穆尔豪斯补充道，无论是30岁还是60岁，都不算晚，每个人都可以开始掌控自己的财务状况。

4. 还清高息债务

据加拿大统计局（Statistics Canada）数据，2024年末，加拿大的债务总额首次突破3万亿加元。

马哈拉杰和穆尔豪斯表示，多伦多居民应对未来不确定性的一大关键措施是减少高息消费债务，比如信用卡欠款和学生贷款。

穆尔豪斯说，“真正可能让人陷入困境的是固定支出，比如信用卡利息，这些费用的年利率可能高达20%。制定计划，尽快还清这些债务至关重要。”

一旦债务还清，就能释放更多现金流，用于储蓄或投资。

马哈拉杰表示，“这是一个你可以变得更加理性、培养良好财务纪律的机会。如果真的发生经济衰退，还款将变得更加困难，特别是如果失业的情况下，还要承担债务压力。”